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金融科技与消费金融


近几年,我国消费金融规?焖僭龀ぁ⒅形淖帜籱v在线观看信贷结构也得到了一定优化,并且形成了以商业银行、中文字幕mv在线观看持牌消费金融公司和互联网金融平台为主的面向不同群体的多层次消费金融服务体系。山东广告机业务快速增长、中文字幕mv在线观看行业前景广阔、中文字幕mv在线观看竞争格局较为分散,不同细分领域各有所长等都是当下消费金融市场的重要特征。


  • 消费金融玩家各有所长


随着我国民可支配收入持续增加,消费成为我国经济增长主要驱动力,而消费升级促进信贷总额不断增长,短期普惠信贷增多。其次,电子商务的快速发展为消费金融提供了更丰富的适用场景。加之《完善促进消费消费体制机制实施方案(2018-2020年)》等多项政策利好,释放促进消费金融良性发展的信号,消费金融市场前景广阔。

数据显示,2018年我国消费金融市场规模约8.45万亿元,预计2020年将达12万亿元,渗透率将达25.1%,与美国40%渗透率相比,我国消费金融市场仍有较大提升空间。目前从整体来看,市场竞争格局较为分散,尚未形成垄断局面。根据参与主体、中文字幕mv在线观看牌照资质以及经营模式的不同,大致可以将我国消费金融市场分为传统商业银行、中文字幕mv在线观看持牌消费金融公司和济南广告机消费金融三大细分领域,各领域均有领先的优势企业出现,各具特色,各有所长。

传统商业银行依托其稳定和低成本的资金优势,在消费金融领域占据优势地位,其业务模式主要包括信用贷款和信用卡两种模式。近年来,不断通过创新方法切入新兴市场中,如控股或参股持牌消费金融公司,开发创新型消费金融产品和消费金融平台,以及与电商等互联网平台合作,共同探索打通线上线下的消费金融业务等。

其次是持牌消费金融公司,他们相比于传统小贷、中文字幕mv在线观看互联网小贷等牌照,消费金融公司被定位为非银行金融机构,业务范围覆盖线上与线下。由于山东触摸屏消费金融牌照获批严格,目前市场上仅有27家机构取得消费金融牌照,其中发起公司大部分为金融机构,包括商业银行和地方银行,一部分非金融机构如海尔消费金融、中文字幕mv在线观看苏宁消费金融和华融消费金融。

第三种新兴互联网消费金融,其参与主体包括互联网小贷公司、中文字幕mv在线观看电商平台、中文字幕mv在线观看购物分期平台等。在互联网与金融的融合过程中,流量和风控是两大核心要素,同时也是对产品价值与企业竞争力评估的重要指标。众多拥有小贷牌照和网络小贷牌照的公司成为新兴互联网消费金融的参与者。自2011年起,蚂蚁金服、中文字幕mv在线观看百度、中文字幕mv在线观看京东金融、中文字幕mv在线观看苏宁金融等多家科技公司均成立了小贷公司,并持有网络小贷牌照,为个人消费者和小微企业提供消费金融服务。此外,壁挂广告机电商平台依托其庞大的在线客户消费群体、中文字幕mv在线观看丰富的产品消费场景、中文字幕mv在线观看平台分发与大数据沉淀等优势,发展消费金融。而分期购物平台,不同于电商平台,平台本身不直接提供商品与服务,而是将用户的电商消费数据当作其授信和风控监测的基,代替消费者向电商完成支付,之后消费者需要向代支付平台分期偿还。


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